暴雨季先检查车险是否齐全

　　以昨天平安统计的广州车辆报案情况来看：共接报案216笔，其中市区保单156笔，外围机构60笔，停放被淹53辆，行驶被淹64辆，高空坠物被砸20辆。从这么多报案的情况来看，实际上车主在暴风雨中遇到的情况就两种，一种是车被淹了，一种是车被砸了。这种经常遇到的自然灾害，保险需求几乎普遍存在。因此，这两种情况早就有了相应的保险产品存在。车被砸了由车损险进行理赔；而车被雨水淹没了，则由附加的涉水险进行理赔。所以，在此要提醒车主的是，在每年的暴雨季来临之前应该先自检一下相关车险是否齐全。

　　天气原因导致车被砸需取证

　　现在先说高空坠物，通俗地解释，就是车子因为大风大雨被掉下的广告牌、断裂的树枝砸了。很多车主并不清楚这是车损险的理赔范围，往往去寻找涉事方理论。实际上，车损险的条款里有着明确的鉴定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因外界物体坠落、倒塌造成被保险机动车辆的损失，属于保险责任。”而遇到狂风暴雨所发生的“倒树砸车”事件，是适用于这一条款，此时车主可以第一时间报案给所投保的保险公司。

　　不过要提醒车主的是，因为天气原因造成的车辆被砸损失，理赔时需要取得气象部门的证明。但是像这几天广州的暴雨则无需证明，因为这已经是众所周知的原因，并且气象部门发布了红色预警，媒体也有广泛的报道。

　　但并非所有的车辆被砸全都能获得理赔。比如车主不好彩，不是车身而是车窗被砸坏，没有投保玻璃险的车主不能获得理赔。

　　车辆被浸泡车损险也可以赔

　　现在重点说一下车辆被浸泡。车辆被浸泡主要也是由车损险来理赔，争议的焦点主要是集中在发动机上。发动机是一辆车子的心脏，维修费用昂贵。现在保险公司都研发了涉水险这一附加险种来解决问题。

　　简单来说，涉水险主要是承保发动机进水后，对发动机进行维修所产生的费用。而车损险主要是承保除发动机以外的车辆损失的费用，比如驾驶室进水带来的损失。一般来说，如果车辆被水浸泡了，只要发动机没进水，只是更换零件、修理电路等，都属于车损险的保障范围。即便是暴雨将整个车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。

　　提醒

　　浸泡后千万别启动车辆

　　但是，车子在水中浸泡后有些司机在惊慌中往往启动车辆，还有一些车子在行驶过程中驶进深水区，却可能导致另外一种情况：这就是发动机进水。在各方的争议与博弈中，最后作为附加险的涉水险的横空出世。

　　涉水险的全称是发动机涉水行驶损失险，是车主专门对车辆发动机购买的一种附加财产险，投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，可以适用涉水险的理赔条款。但涉水险也并非所有情况都能赔偿，如果发动机被水淹没导致车辆熄火后，车主还强行启动发动机造成的二次损害，保险公司将认定属人为损坏而不予赔偿。此外，涉水险拥有20%的绝对免赔额。如果因为涉水行驶造成发动机损坏，保险公司将按照实际损失的80%来赔偿车主的损失，剩下20%则需要车主自理。

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　　暴雨天该如何处置爱车

　　华南地区容易受天气影响，经常遇到暴雨大风天气，因此车主最好做好提前防护，如遇路面积水，请绕道行驶，避免车辆通过时熄火，如遇积水中熄火切勿再次启动。因暴雨伴随强风，请尽量避免出行并将车辆停放于安全位置；如果雨天一定需要出行，则尽量做到以下几点：

　　①尽量避免涉水行车；②车辆被水浸后，未经必要处理，不得启动车辆；③发动机进水后导致的发动机损坏、冒险涉水行驶导致发动机损坏及其他扩大损失部分，保险公司不负责赔偿；④夜间车辆停放在地势较高的位置，不要停在地下车库、低洼地区及容易被空中坠落物体损坏的地段；⑤如有水浸车情况现场报案后请等候拖车施救。